بالنسبة للمنظمين الهنود الذين يسعون إلى اتخاذ إجراءات صارمة ضد الاحتيال المحتمل في القطاع المالي، قد يكون Paytm مجرد البداية.
فاجأت الهند المستثمرين الشهر الماضي من خلال التعليق المفاجئ لمعظم أنشطة الشركة المصرفية التابعة لشركة Paytm، وهي إحدى نجوم التكنولوجيا المالية التي كانت تحلق على ارتفاع عالٍ والتي اجتذبت الدعم من وارن بافيت ومجموعة سوفت بنك. في حين أن قضية Paytm كانت مثالا صارخا على الثغرات في التحقق من العميل – حيث يُزعم أنها استخدمت وثيقة هوية واحدة لفتح آلاف الحسابات – فإن حملة القمع تشير إلى نفاد صبر السلطات بشكل متزايد.
لا يكاد يمر يوم دون أن يتم تغريم بنك أو شركة تكنولوجيا مالية لفشلها في فحص عملائها بشكل صحيح، مما أدى إلى إيقاع كبار المقرضين من بنك الدولة الهندي إلى سيتي جروب. ومن المرجح أن يصبح بنك الاحتياطي الهندي، الذي سئم من أوجه القصور المستمرة، أكثر صرامة قبل انتهاء ولاية المحافظ شاكتيكانتا داس المقررة هذا العام.
قال براكاش أغاروال، مؤسس شركة جيفيون كابيتال أدفيزورز: “يمتلك بنك الاحتياطي الهندي ما يكفي من الأدوات، والعقوبة هي مجرد البداية”. وقال إن الغرامات بمثابة “تحذير رمزي لمزيد من الإجراءات القاسية القادمة، مثل الإجراء الصارم المتخذ ضد بنك Paytm”.
وتتزايد المخاوف التنظيمية مع اندفاع المقرضين لفتح المزيد من الحسابات وتصفية الودائع لتلبية الطلب المتزايد على القروض في الاقتصاد الرئيسي الأسرع نموا. عادةً ما تقوم معظم البنوك بالاستعانة بمصادر خارجية في الميل الأخير من التحقق من العملاء لشركات خارجية أو ما يسمى بالمتسابقين، وتحدث التسريبات في العديد من النقاط في تلك العملية الورقية إلى حد كبير، وفقًا لأشوك هاريهاران، الرئيس التنفيذي لشركة IDfy، التي تقدم خدمات فحص العملاء البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في الهند.
وقال إنه في حين أن البنوك الكبرى يمكنها أن تفعل المزيد، فإن التعامل مع الشركات التي ليس لديها فرق صارمة لمكافحة الاحتيال والمخاطر يمثل تحديًا.
وقد حذر محافظ بنك الاحتياطي الهندي داس مراراً وتكراراً من الحاجة إلى تعزيز إدارة المخاطر في البنوك ومقرضي الظل. على الرغم من أن الديون المعدومة وصلت إلى أدنى مستوياتها منذ أكثر من عقد من الزمن، فإن هذه الهفوات في التحقق من العملاء كانت من بين المخاوف الرئيسية للبنك المركزي.
وقال داس في مؤتمر صحفي بعد السياسة النقدية هذا الشهر: “إن مصلحة المودعين والعملاء لها أهمية قصوى”. “الاستقرار المالي له أهمية قصوى.”
وفي حين عززت البنوك الهندية الإنفاق على التكنولوجيا للكشف عن عمليات غسيل الأموال المحتملة ومنع الاحتيال، فإن الحالات آخذة في الارتفاع. عدد حالات الاحتيال المبلغ عنها يزيد عن 1000 ريال 100000 (1205 دولارًا) ارتفعت بنسبة 68 بالمائة إلى أكثر من 14000 في الفترة من أبريل إلى سبتمبر من العام الماضي، أي ما يقرب من ثلاثة أضعاف معدل فترة الستة أشهر السابقة، وفقًا لتقرير بنك الاحتياطي الهندي. وتظهر البيانات أن الزيادة الأكبر في حالات الاحتيال كانت في بطاقات الائتمان والمعاملات عبر الإنترنت والودائع.
RBI ، والذي يمكنه فرض عقوبة قصوى قدرها روبية. 50 مليون جنيه غرامة مخالفات. 400 مليون جنيه في السنة المالية المنتهية في مارس، بانخفاض عن 400 مليون روبية. 650.3 مليون في العام السابق. ومع ذلك، في العام المالي الحالي، زاد تكرار مثل هذه الغرامات بشكل حاد، كما يمكن تحليله من الموقع الإلكتروني للبنك المركزي.
وقال هاريهاران من IDfy: “إن تشديد بنك الاحتياطي الهندي (RBI) فيما يتعلق بسياسة اعرف عميلك (KYC) هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله، وسيصبح الناس جديين بشأن هذا الأمر الآن”. “في كثير من الحالات، هناك موقف تافه تجاه KYC.”
وقد تم إساءة استخدام بيانات العملاء في البلاد، وفقا لهاريهاران. في أسلوب نموذجي، يدفع المحتالون المال للمتسابقين الذين يجمعون ما يسمى بمستندات “اعرف عميلك” لعملاء البنك ويقدمون لهم مبلغًا صغيرًا يصل إلى روبية. وقال 500 للبيانات. وأضاف أن ذلك يسمح للمحتالين بتشغيل حسابات مصرفية متعددة من سرقة الهوية، ويقومون بجمع الأموال في هذه الحسابات عن طريق خداع العملاء إلى حد كبير من خلال مكالمات التصيد الاحتيالي.
الحملة
بالإضافة إلى حملته على البنوك، أمر بنك الاحتياطي الهندي شركة Visa هذا الشهر بالإيقاف الفوري لخدمة المدفوعات حيث يتم استخدام البطاقات للتعامل مع التجار الذين لم يُسمح لهم بقبول مثل هذه المدفوعات.
ومع ذلك، لم تجذب أي حالة حديثة نفس القدر من الاهتمام مثل بايتم، التي يسيطر عليها الملياردير فيجاي شيكار شارما. اقتحمت الشركة أسواق الأسهم الهندية في عام 2021 بطرح عام أولي بقيمة 2.5 مليار دولار (حوالي 20.737 كرور روبية)، وهو الأكبر على الإطلاق في البلاد واجتذب عددًا كبيرًا من المستثمرين العالميين. وكانت شركة SoftBank التابعة لشركة Masayoshi Son ضمن المشاركين، وكذلك شركة Ant Group الصينية العملاقة في مجال التكنولوجيا المالية ومجلس استثمار خطة المعاشات التقاعدية الكندي.
وكانت الشركة التابعة لها، التي تقبل الودائع وتقدم خدمات الدفع مثل PayPal Holdings، في مرمى الجهات التنظيمية. في 31 يناير، منع البنك المركزي الهندي بنك Paytm Payments من قبول أرصدة جديدة في حسابات عملائه أو محافظ الهاتف المحمول بعد 29 فبراير. وذكرت بلومبرج نيوز أن مئات الآلاف من العملاء لم يقدموا وثائق اعرف عميلك الخاصة بهم.
وجهت خطوة بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ضربة كبيرة لشركة Paytm وأدت إلى تراجع أسهمها. ومدد المنظمون الأسبوع الماضي هذا الموعد النهائي حتى 15 مارس، وتجري Paytm محادثات مع بنوك أخرى لتسوية مدفوعات التجار.
يمثل الامتثال والمساءلة تحديات كبيرة للنظام المالي، الذي يتضمن الآن الكثير من الروابط بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرها، وفقًا لـ KV Karthik، الذي يقود قطاع الخدمات المالية لشركة Deloitte في الهند.
وقال أغاروال من جيفيون كابيتال: “مع مثل هذا النمو الحاد في العديد من شركات التكنولوجيا المالية الصغيرة في النظام البيئي، ربما يرغب بنك الاحتياطي الهندي في توجيه رسالة صارمة وواضحة مفادها أنه يجب على الجميع اتباع القواعد على محمل الجد”.
© 2024 بلومبرج إل بي
